贷款计算器

贷款月供如何计算？

标准固定利率等额本息贷款会把本金和利息分摊到金额基本相同的每月还款中。计算需要贷款本金、由年利率换算出的月利率，以及总还款期数。当年利率为零时，月供就是本金除以总月数。

虽然每月计划还款额基本一致，但本金和利息的构成会持续变化。贷款初期剩余本金较高，当月利息也较多；随着本金逐步下降，月供中的利息减少，本金占比增加。还款计划表可以直观展示这一过程。

本金、利息与期限

本金和利息的区别

本金是实际借入的资金，利息是长期使用这笔资金需要支付的成本。只比较月供容易忽略总成本：两个方案的月供可能相近，但由于期限和利率不同，总利息可能相差很大。

利率如何影响月供

在其他条件不变时，更高的利率会同时增加月供和总利息。对于期限很长或金额较大的贷款，小幅利率差异也可能造成明显影响。比较报价时应使用相同本金和期限，并另外核对 APR、手续费和其他强制费用。

期限如何影响总利息

更长的期限通常可以降低当期月供，却让剩余本金存在更长时间，因此总利息往往更高。较短期限需要承担更高月供，但能够更快减少本金并降低长期借款成本。

如何阅读还款计划？

年度汇总适合观察每年偿还了多少本金和利息，以及本金下降速度。月度表会列出每一期的日期、还款额、本金、利息和剩余余额。可以下载 UTF-8 CSV，在电子表格中进一步比较不同方案。最后一期会自动修正浮点误差，确保余额严格归零且不会出现负零。

本工具假设固定名义年利率、每月等额还款、没有额外还款且不包含费用。它不会模拟浮动利率、按日计息、保险、税费、托管账户、气球贷或贷款机构的特殊规则。在作出决定前，应以贷款机构提供的正式披露和还款表为准。

如何比较贷款方案？

1. 用相同的本金和期限计算每个报价。
2. 同时比较月供和总利息，不要只看其中一个数字。
3. 单独核对 APR、贷款发放费和必选附加产品。
4. 确认是否允许无罚金提前还款。
5. 为日常支出和意外情况预留缓冲，不要把理论最高月供当作目标。

货币选项只改变数字格式，不进行汇率换算。结果仅用于信息参考，不代表贷款批准、正式报价或任何贷款机构的承诺。

常见问题